Les moments clés de votre trajet rentier
- Démarrez à temps
- Faites l’état des lieux de vos portefeuilles de placement (privé + prof)
- Cartographiez tout ce que vous avez
A. Démarrez à temps
Il est essentiel, pour un entrepreneur, d’anticiper les choses bien à temps pour pouvoir continuer à profiter pleinement de la vie plus tard.
B. Faites l’état des lieux de votre portefeuille de placement (privé et professionnel)
A la Banque Van Breda, nous veillons à ce que votre portefeuille de placement privé soit parfaitement aligné sur votre portefeuille de placement en société. Nous utilisons la même stratégie et les mêmes composantes pour les deux portefeuilles et démarrons les choses en temps voulu dans les deux portefeuilles, pour vous permettre de transférer des fonds et des placements de la société vers votre sphère privée de manière fiscalement avantageuse.
C. Cartographiez tout ce que vous avez
A la base de chaque histoire à succès, il y a une vision globale. Un bon aperçu. Ce n’est qu’en ayant une vision claire de votre situation que vous pourrez aller dans la bonne direction. Cette étape est également importante pour vous préparer à l’avenir. (Perte de revenus)
- Calculez votre patrimoine disponible
Sur quel patrimoine pourrez-vous compter le jour où vous mettrez un terme à votre carrière professionnelle? Évaluez tout cela avec précision. Développez une vision globale: votre patrimoine mobilier et immobilier, votre patrimoine issu de l’épargne fiscale et non fiscale, votre patrimoine privé et votre patrimoine dans la société.
- Déterminez le montant mensuel dont vous aurez besoin plus tard.
De quel montant mensuel aurez-vous besoin plus tard, pour maintenir votre niveau de vie après l’arrêt de votre carrière professionnelle? Partez de votre qualité de vie actuelle pour pouvoir établir un montant réaliste. D’expérience, nous savons que les dépenses des entrepreneurs augmentent de 30% en moyenne après la fin de leur carrière professionnelle. Tenez-en compte.
- Déterminez le montant de vos revenus mensuels et le moment auquel vous les toucherez
Vous recevrez une pension légale à un moment donné, tout comme votre partenaire. Vous pourriez également toucher d’autres revenus, comme des revenus locatifs. Ces fonds pourraient déjà combler une partie de vos besoins mensuels, mais pas la totalité de ceux-ci. Les fonds restants devront provenir du capital que vous aurez constitué vous-même.
- Cartographiez vos dépenses prévues et vos projets
- Dressez une ligne du temps
Nous examinerons ensuite si votre capacité d’épargne actuelle vous permettra de constituer suffisamment de patrimoine pour atteindre vos objectifs.
- Alignez votre portefeuille de placement sur vos besoins
- Le bon équilibre entre disponibilité et rendement
Le jour où vous mettrez un terme à vos activités et/ou vous vendrez votre entreprise, d’importants fonds viendront s’ajouter à votre patrimoine privé. Qu’allez-vous faire?
- Le bon équilibre entre disponibilité et rendement
Depuis de nombreuses années, nous vous conseillons de composer un portefeuille de placement au cours de votre carrière active, basé sur une combinaison diversifiée de ces trois composantes :
- Liquidité
Votre réserve financière pour les défenses imprévues
- Protection
Les placements à capital sécurisé avec accent sur la protection - Rendement
Placements dynamiques axés sur le rendement
Vous souhaitez, d’une part, disposer de suffisamment de fonds pour pouvoir vivre confortablement. Mais vous voulez, d’autre part, obtenir un rendement intéressant pour les fonds dont vous n’avez pas besoin dans l’immédiat. Bonne nouvelle: vous ne devez pas nécessairement faire un choix. Il est possible de combiner protection et rendement.
Questions fréquentes des entrepreneurs:
- Comment prélever intelligemment mon argent?
- Comment préserver un bon rendement?
- Quand dois-je penser à la génération suivante?
Le dessin ci-dessous répond à ces questions. Nous l’accompagnons de quelques explications.
A. Les 10 premières années, optez pour un capital sécurisé
Optez pour la composante « protection » pour votre première période rentière.
Si vous devez procéder à des retraits d’argent, il est préférable d’opter pour une formule à capital garanti. Dans la continuité de votre trajet financier, cela reste un principe de base lorsque vous vivrez de vos rentes. C’est pourquoi l’argent de votre première période rentière de 10 ans doit rester investi dans des placements à capital garanti. Vous pourrez ainsi faire des prélèvements à partir de placements qui ne sont pas soumis à des fluctuations boursières. Cela vous procurera de la sérénité et un sentiment de sécurité. Vous pourrez avoir l’esprit tranquille: vous pourrez disposer de l’argent dont vous aurez besoin.
- Plan rentier
- Branche 21 (privé)
B. Optez pour le rendement pour les 10 années suivantes
Optez pour la composante ‘rendement’ pour l’argent dont vous n’avez pas besoin dans l’immédiat.
Vous pouvez investir l’argent dont vous n’avez pas besoin dans l’immédiat sur une période beaucoup plus longue. D’où le choix de placements plus dynamiques offrant un rendement plus élevé à long terme que les placements à capital garanti.
- Fonds de placement
Basculer d'une composante à l’autre
Au bout d’un certain temps, vous ne pourrez plus puiser chaque mois dans votre composante ‘protection’. Il est donc important de commencer bien à temps la réduction systématique de la composante ‘rendement’ et de basculer vers des placements à capital garanti. Vous aurez ainsi un patrimoine à disposition une fois que vous aurez épuisé le premier capital rentier. Nous examinons ensemble comment et à quel moment activer ce volet protection.
C. Vous avez constitué plus de capital que nécessaire? Pensez à la génération suivante!
Il se peut qu’à terme, le capital que vous avez constitué dépasse celui dont vous aurez besoin plus tard. Il s’agit de votre capital librement disponible.
Ce capital librement disponible vous permettra de donner un coup de pouce à vos enfants en faisant une donation. Vous ramènerez également les droits de succession à un niveau acceptable. Attention : pensez d’abord à vous avant de penser à la génération suivante!
Envie de profiter de la vie sans soucis financiers?
Nous nous ferons un plaisir de nous pencher sur votre trajet rentier avec vous.
