Prenons l’exemple de Marc. À 50 ans, il prévoit de prendre sa pension à 67 ans et souhaite investir chaque mois une somme adaptée à son budget. Son objectif ? Faire fructifier son épargne tout en limitant les risques. Il peut se permettre d’épargner 1 000 € par mois à titre privé.
Deux options s’offrent à lui : un plan d’épargne classique, avec un rendement estimé à 1 %, ou une épargne systématique via un plan d’investissement, offrant un rendement estimé à 3 % sur base des chiffres historiques. Voici une simulation de ce que Marc pourrait accumuler après 5, 10, 15 et 17 ans* :
Après 5 ans, avec un plan d’épargne classique à 1 %, Marc verserait 60 000 € (1 000 €*12*5) et toucherait un rendement modeste de 1 492 €. Au bout de 10 ans, le rendement augmenterait de manière exponentielle pour atteindre 6 121 €, illustrant ainsi l’effet boule de neige. À sa pension, le rendement s’élèverait à 18 177 €. En revanche, avec un plan d’investissement à risque limité, il pourrait obtenir un rendement total de 69 804 €.
Marc a opté pour le plan d’investissement à risque limité, avec un rendement attendu de 3,5 %. Conscient que les performances peuvent varier à la hausse comme à la baisse, il a fait le choix éclairé d’optimiser ses opportunités, tout en gardant à l’esprit l’absence de garantie de rendement.
*Dans un souci de clarté, les montants ont été arrondis à l’unité de 500.
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