Comment diversifier vos placements en 5 étapes

Avant de faire des placements, attendez d’avoir constitué une réserve financière suffisante. Prévoyez un montant disponible pour les dépenses prévues et imprévues. Nous recommandons généralement un montant correspondant à six fois vos besoins mensuels en y ajoutant les grosses dépenses programmées pour les six années à venir. Placez ce montant sur un compte de dépôt et un compte à terme.

Un portefeuille de placements diversifié repose sur trois composantes : liquidité, protection et rendement.

• La liquidité est votre réserve financière. Elle vous permet de disposer immédiatement et à moindre coût d’une somme d’argent sans risque de perte de capital.
• La protection se compose d’investissements à capital protégé. À la date d’échéance, vous êtes assuré de récupérer l’intégralité de votre capital initial.
• Le rendement regroupe les placements vous permettant d’obtenir un meilleur retour sur investissement, en fonction de votre appétit au risque.

Les investisseurs prudents optent essentiellement pour une protection à 100 %. Les investisseurs dynamiques privilégient le rendement. Les investisseurs neutres et défensifs trouvent un équilibre entre ces deux piliers.

La composante « protection » a sa place dans pratiquement tous les portefeuilles de placements. Optez pour des placements à capital sécurisé dont les échéances s’étalent dans le temps. Par exemple des comptes à termes, des branches 21 ou 26. Ils ne vous offriront pas le rendement le plus élevé mais vous serez assuré de récupérer au moins votre investissement de base.

À long terme, des placements dynamiques offrent une perspective de rendement plus élevé et peuvent vous aider à étoffer votre patrimoine. Le retour sur investissement est très intéressant mais vous risquez également de subir des fluctuations plus importantes. Ici aussi nous recommandons une bonne diversification. Un revers dans un secteur peut être absorbé par une aubaine dans un autre.

Une fois que vous avez défini les lignes de votre stratégie, il est capital de vous y tenir. Ne vous laissez pas guider par les émotions ou les opportunités qui surgissent en cours de route. À long terme, rester fidèle à ses choix permet toujours d’obtenir un meilleur rendement.