La Banque Van Breda vous aide à trouver le bon équilibre!

Commencez par déterminer votre objectif d’épargne. De façon claire et concrète. Que souhaitez-vous faire avec le montant que vous avez épargné? Garantir votre qualité de vie après la fin de votre carrière? Donner un coup de pouce financier à vos enfants? Développer votre affaire? Une fois que vous aurez une idée précise de ce que vous attendez, vous pourrez commencer à planifier.

Quand voulez-vous concrétiser cet objectif? Combien de temps pouvez-vous vous passer du montant que vous souhaitez investir? Cet horizon est déterminant pour la suite.

Quel risque êtes-vous capable de supporter, quelle perte temporaire vous ferait perdre votre sommeil? Quelles fluctuations êtes-vous disposé à subir ? Votre appétit au risque joue ici aussi un rôle essentiel.

Ne commencez à investir que si vous disposez d’une réserve suffisante.

De quelle réserve avez-vous besoin? Notre conseil: placez d’abord l’équivalent de 6 x vos dépenses mensuelles sur un compte d’épargne. Ajoutez-y les dépenses planifiées pour les 6 années à venir (travaux de rénovation de votre habitation, nouvelle voiture, grand voyage, etc.).

Pour votre société, tenez également compte de vos dépenses mensuelles (une réserve de 6 mois est synonyme de sécurité) et des gros investissements prévus. Bien que dans ce cas, l'équilibre puisse être fait entre un crédit professionnel (les intérêts sont déductibles fiscalement) et la distribution ou le placement des liquidités disponibles.

Exploitez en premier lieu les formules d’épargne fiscale: la Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI), l’épargne-pension (EP), l’épargne à long terme (ELT), l’Engagement Individuel de Pension (EIP) et la Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants (CPTI). Développez ces formules en privé et en société.

Optez pour la protection par le biais de placements à capital sécurisé et diversifiez sur différentes durées. Cette diversification sera assurée par la combinaison de comptes à terme et d’assurances-placements de la branche 21. Les protections à capital sécurisé n’offrent pas le meilleur rendement mais sont synonymes de protection et de sécurité.

Les placements dynamiques offrent davantage de rendement à long terme. Ils peuvent aussi jouer un rôle de levier. Et cet effet de levier peut faire une grosse différence à long terme.

Mettez systématiquement de côté, au début du mois, un montant à investir. Vous développerez ainsi une discipline d’épargne et ne devrez plus y penser. Cet investissement progressif a aussi l’avantage, contrairement à un placement plus important et ponctuel, de réduire le risque de passer à côté d'une opportunité ou d’investir au mauvais moment. Plus besoin de surveiller le marché pour acheter au meilleur cours.

Vous créez une structure claire et transparente dans votre portefeuille. Il ne vous reste plus qu’à laisser vos placements faire leur part du travail.

Vous capitalisez votre rendement. Autrement dit: Le rendement de votre investissement génère à son tour un rendement.

Vous exploitez toutes les options qui s’offrent à vous. Tant à titre privé qu’en société.

Utilisez d’abord les formules fiscalement avantageuses qui conviennent à votre situation. Pour constituer le reste de votre capital-pension, épargnez via un portefeuille diversifié.

Grâce au plan d’investissement, vous placez chaque mois un montant prédéfini. Vous achèterez ainsi à des cours parfois plus élevés, parfois plus bas. Après un certain temps, le cours d’achat moyen de votre investissement s’avèrera pourtant très intéressant. Plus besoin de surveiller le marché pour acheter au meilleur cours. Fini le stress de devoir faire des choix.

Vous éviterez aussi de vous laisser influencer par vos émotions. En cas de turbulences des marchés, vous resterez à l’écart des décisions guidées par la panique ou la cupidité.

Vous avez la possibilité de transférer facilement votre portefeuille de placement de votre société vers votre patrimoine privé si cela s’avère fiscalement intéressant ou si c’est le bon moment. Vous pouvez également faire de retraits en fonction de vos besoins.